金融機関の審査基準

クレジットカード会社の与信方法は「属性ポイント制」を採用しており、

消費者金融会社は「属性モデル像」を木基本としています。

●属性ポイント制

最終的な総合ポイントにより、契約の可否や、利用限度額を決定するやり方で、

会社員なら「３点」、自営業者なら「１点」になり、住居においては、

持ち家所有なら「３点」、賃貸マンションなら「１点」などとなり、

総合点数が「２０点以上」なら、利用限度額５０万円で契約可能、

というような仕組みになっています。

●属性モデル像

過去の膨大な顧客データーから、利用者に一番近い属性を持つ人を

モデル像としてピックアップし、その利用状況から今回利用する人の

「未来」の利用状況を予測して利用限度額や契約の可否を

決定する仕組みとなっています。

また、クレジットの専門用語でクレジットヒストリーというものがあり

審査の基準にもなります。

クレジットヒストリーとは

信用情報機関が各業態と提携している「ブラック情報」の共有化を

名称にしたものをＣＲＩＮと呼んでいます。

ブラックリストは、正式には「移動情報」や「事故情報」と呼ばれているものです。

一般的な事故とは交通事故のようなイメージがありますがこの場合の事故は、

ちょっと違う意味合いを持ちます。

消費者金融やクレジットカード会社では、審査の際に自社が加盟する信用情報機関で

「ホワイト情報」を照会し、ＣＲＩＮで「ブラック情報」を照会します。

これらは、一括照会されることが多くあり、時間をかけずに利用者がどの対象になるのか

把握できるようになっています。

ＣＲＩＮは、日本情報センター（ＪＩＣ）、全国銀行個人信用情報センター（ＫＳＣ）、

シー・アイ・シー（ＣＩＣ）の３機関によって運営されており、過剰貸付、

多重多額債務者発生の防止を最大の目的にしています。